מהות הביטוח ומטרתו ביטוח חיים הוא חוזה משפטי בין המבוטח לבין חברת הביטוח, שמטרתו לספק הגנה כלכלית ליקיריו של המבוטח (המוטבים) במקרה של מותו בטרם עת. זהו כלי לניהול סיכונים שנועד להבטיח כי רמת החיים של התלויים במבוטח לא תיפגע באופן דרסטי בעקבות אובדן הכנסתו.

אופן קבלת הפיצוי במקרה פטירה של המבוטח במהלך תקופת הביטוח, ישלמו המבטחים למוטבים את סכום הביטוח שנקבע מראש בפוליסה. קיימות שתי דרכים עיקריות לקבלת הפיצוי, בהתאם לסוג הפוליסה שנרכשה:

1. סכום הוני (חד-פעמי): כל סכום הביטוח משולם בפעם אחת. זהו הסוג הנפוץ ביותר.

2. קצבה חודשית (ריסק לקצבה): סכום הביטוח משולם בתשלומים חודשיים לתקופה מוגדרת מראש, במטרה להחליף את המשכורת החודשית שאבדה.

    

דגשים חשובים בכיסוי והחרגות

• כיסוי כלל-עולמי: הכיסוי תקף בדרך כלל למוות מכל סיבה שהיא (מחלה או תאונה) בכל מקום בעולם, 24 שעות ביממה.

• החרגת התאבדות: כמעט בכל הפוליסות קיימת החרגה למקרה של התאבדות המבוטח בשנה הראשונה (או השנתיים הראשונות) מיום תחילת הביטוח.

• גיל תום ביטוח: הפוליסה מסתיימת בדרך כלל כשהמבוטח מגיע לגיל מסוים (לרוב 75-80), ולאחריו אין כיסוי.

• פרמיה משתנה: עלות הביטוח (הפרמיה) עולה בדרך כלל בכל שנה עם גיל המבוטח, מאחר שהסיכון לתמותה עולה.

   

למי מיועד הביטוח?
הביטוח חיוני בעיקר למי שיש לו תלויים כלכליים, כגון הורים לילדים קטינים, בני זוג התלויים זה בהכנסתו של זה, או אנשים בעלי התחייבויות כספיות גדולות (כמו הלוואות שאינן מכוסות בביטוח אחר) שעלולות ליפול כנטל על היורשים.